金融学题库含答案
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第二章货币与货币制度
一、单项选择题
1、流动性最强的金融资产是(D)。
A.银行活期存款B.居民储蓄存款
C.银行定期存款D.现金
2、在货币层次中，货币具有(D)的性质。
A.流动性越强，现实购买力越强B.流动性越强，现实购买力越弱
C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的
3、马克思的货币起源理论表明(D)。
A.货币是国家创造的产物B.货币是先哲为解决交换困难而创造的
C.货币是为了保存财富而创造的D.货币是固定充当一般等价物的商品
4、价值形式发展的最终结果是(A)。
A.货币形式B.纸币
C.扩大的价值形式D.一般价值形式
5、货币执行支付手段职能的特点是(D)。
A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动
C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移6、货币在(A)时执行流通手段的职能。
A.商品买卖B.缴纳税款
C.支付工资D.表现商品价值
7、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是(C)的特点。
A.国际金本位制B.牙买加体系
C.布雷顿森林体系D.国际金块本位制
8、金属货币制度不具有的性质是(D)。
A.流通中主币为金属铸币B.辅币限制铸造
C.主币无限法偿D.辅币无限法偿
9、信用货币制度不具有的性质是(D)。
A.主币集中发行B.辅币集中发行
C.信用货币在流通中使用D.流通中主币为金属铸币
10、金银铸币按照法定比价流通是(C)。
A.金汇兑本位制B.金块本位制
C.双本位制D.平行本位制
11、最早从金银复本位制过渡到金币本位制的国家是(A)
A、英国B、法国C、美国D、中国
12、“劣币驱逐良币”现象发生于(C)制度
A、金本位B、银本位C、金银复本位D、纸币本位
二、多项选择题
1、在我国货币层次中，狭义货币量包括(AD)。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款
C.居民储蓄存款D.现金
2、在我国货币层次中准货币是指(ABCD)。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款
C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款
3、信用货币包括(AD)。
A.存款货币B.电子货币
C.纸币D.银行券
4、货币发挥支付手段的职能表现在(ABCD)。
A.税款交纳B.贷款发放
C.工资发放D.商品赊销
5、银行券可以自由兑换贵金属存在于(BC)条件下。
A.金块本位制B.金银复本位制
C.金币本位制D.金汇兑本位制
6、国际金本位制的特点是(ABC)。
A.黄金可以自由输出输入B.黄金是国际货币
C.国际收支可自动调节D.黄金美元是国际货币
7、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质(ABC)。
A.国家流通中的基本通货B.国家法定价格标准
C.面值为货币单位的等份D.发行权集中于中央银行或指定发行银行
8、人民币货币制度的特点是(ABD)。
A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位
B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿
C.目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制
D.现金由中国人民银行和国有商业银行发行
9、区域货币制度的特点是(ABD)。
A.建立统一的中央银行B.发行统一货币
C.不保持独立的货币收支D.实行统一的货币政策
三、名词解释
1、货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当一般等价物的特殊商品。
2、货币制度：简称币制，国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系与组织形式。
3、本位币：用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币称为本位币或主
币。
4、格雷欣法则：又称“劣币驱逐良币”,在复本位制下，两种实际价值不同而面值相同的通货同时流通时，实际价值较高的通货(良币)必然会被人们贮藏、熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货(劣币)会充斥市场。
四、简答题
1、简述货币的基本职能
价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币
2、简述货币制度的主要内容
币质材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定，等等。
3、金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象?
劣币驱逐良币现象是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的，即法律规定金和银的比价，金币和银币都按法定比价流通，由此形成了金银的法定比价和市场比价。一旦金银的市场价格发生变化，就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离。由于当时的金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币，因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时，市场价格偏高的货币(良币)就会被市场价格偏低的货币(劣币)所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，劣币充斥市场，出现“劣币驱逐良币”的现象。
五、论述题
论述货币形态的演变过程及其规律
作为流通手段的货币，在商品交换的发展过程中，其具体形态是不断变化的，最初是直接用金银条块；
为了避免每次交换都要称重量、查成色造成的不便，出现了富商在金银埠上打下印记，作为保证金银的重量、成色的信誉；
后来为了突破地区的限制，有利于商品流通，出现了由国家铸造的铸币。
铸币在流通中不断磨损，减轻了重量，变成了不足值的货币。铸币的名义含量和实际含量出现了分离，预示着可以用某种东西代替足值的货币执行流通手段的职能。由于货币作为流通手段商品交换者手中的作用瞬息即逝，人们只关心它是否能买回自己所需要的商品，而不关心它是否足值，这要就产生了作为货币的纸币。
第三章信用
一、单项选择题：
1、信用是(D)。
A.买卖行为B.赠予行为
C.救济行为D.各种借贷关系的总和
2、.信用的基本特征是(B)。
A.平等的价值交换B.无条件的价值单方面让渡
C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助
3、高利贷是一种以(B)为条件的借贷活动。
A.价值转移B.高利借债和偿还
C价值特殊运动D.支付利息
4、以下不属于企业信用的是(D)。
A.签发商业票据B.发行商业票据
C.发行债券融资D.消费信贷
5、一年以内的短期政府债券称为(D)。
A.货币债券B.公债券
C.政府货币债券D.国库券
6、商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是(B)。
A.买方B.卖方
C.工商企业D.消费者
7、消费信用是企业或银行向(C)提供的信用。
A.本国政府B.社会团体
C.消费者D.工商企业
8、以下属于信用活动的是(D)。
A.财政拨款B.商品买卖
C.救济D.赊销
9、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于(B)来确定的。
A.国际资本市场利率B.伦敦同业拆借利率
C.借贷双方商定D.出口信贷利率
10.出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是(B)。
A.卖方信贷B.买方信贷
C.国际金融机构贷款D.政府贷款
11.在西方国家，信用体系中居基础地位的是(D)
A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、民间信用
二、多项选择题
1、信用产生的原因是(ABC)。
A.利息的出现B.私有制的出现
C.财富占有不均D.劳动生产率的提高
2、高利贷信用的特点是(AC)。
A.具有较高的利率B.促进社会化大生产的发展
C.具有资本的剥削方式D.具有资本的生产方式
3、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位的不同，融资形式可以分为(AB)。
A.债权融资B.股权融资
C.直接融资D.间接融资
4、政府信用的主要形式有(ABD)。
A.发行国家公债B.发行国库券
C.国际组织的无偿援助D.向银行透支或借款
5、以下属于消费信用的是(BCD)。
A.出口信贷B.企业向消费者以延期付款的方式销售商品
C.银行向消费者提供的住房贷款D.银行提供的助学贷款
6、国际信用的主要形式有(BCD)。
A.公债B.卖方信贷C.政府信贷D.买方信贷
三、名词解释
1、信用：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动。
2、商业信用：商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信用，典型的形式是赊销，商业信用的工具是商业票据。
3、银行信用：银行信用是银行以货币形态提供的信用。
4、消费信用：消费信用是企业、银行或其他机构向消费者提供的直接用于消费的信用。
四、简答
1、商业信用与银行信用的特点及关系商业信用：
商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信用，典型的形式是赊销，商业信用的工具是商业票据。
特点：以商品买卖为基础；
双方都是商品生产者或经营者，是企业间的直接信用；
商业信用直接受实际商品供求状况的影响。
银行信用：
银行信用是银行以货币形态提供的信用。
特点：以银行作为信用中介，是一种间接信用；
是以货币形态提供的信用，无对象的局限；
贷放的是社会资本，无规模局限；
在期限上相对灵活，可长可短。
两者的关系：
银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的；
银行信用的出现使商业信用进一步得到发展；
银行信用与商业信用是并存而非取代关系。
2、如何看待提前消费和攒钱?
要是我的话，有能力贷款买房的话，一定会提前消费买。不过其他类的消费品，特别是电子类，感觉没必要。主要是看自己的还款能力，还款能力强的话，提前消费没什么,要是每月
扣除生活消费没剩多少的人来说，就要慎重考虑提前消费，特别是冲动消费。因为谁也不知道将来会发生什么,你把将来的机会用了，将来要是遇到什么事，拿什么来补?
攒钱的话，也不错，要是钱多的话，可以把一部分，注意是一部分拿去投股市，当然是股市低点位的时候进，做长线。因为本来就是在低点买的，就算亏也亏不到那里去，长期的话还是有收益的，具体的还是要咨询相关的专业人员。存款当然是最保险的。其实要是我的话，就是30%买投资金条，30%定期存款，20%股票。20%活钱以备日常开销。
3、信用的基本特征是什么?
价值的单方面让渡。贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者，双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系，所以信用伴生着风险。
以还本付息为条件。由于在信用活动中贷者并没有放弃所有权，故必须偿还；贷者之所以愿意借出，是因为可以从中获益，借者之所以能够借入，是因为承诺了付息的责任，故付息成为信用活动的基本条件。
4、信用是怎样产生和发展起来的?
逻辑推理：私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件。其所以出现这种行为，显然是为了满足在不同所有者之间以不改变所有权为条件的财富调剂的需要。
历史考察：剩余产品、贫富差别和私有制的出现是信用产生的基础和条件。
信用发展：有两大飞跃。
信用方式的进化：从实物借贷→货币借贷。
信用活动领域的扩大：从单纯的消费领域→生产流通领域→宏观经济领域。
五、论述
试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。
在当前经济活动中，信用形式、信用工具都呈现多样化的发展趋势，以充分适应不同的融资需要，更大限度的发挥信用的资金调剂作用。以企业为融资主体的信用形式被称为企业信用，主要包括商业信用、银行贷款、债权信用等等。
商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种信用形式，其规模小、期限短，主要用于解决企业短期的资金不足。票据的承兑主体可以是资信优良的大型企业，也可以是商业银行。票据多次背书转让，使众多为大型企业配套服务的中小企业成为最终持票人，它们可以通过向商业银行办理贴现而最终获得资金支持。
银行贷款是企业通过信用渠道融资的主要形式。通常企业都与银行保持比较固定的联系，银行贷款从规模、期限和投向上都比较灵活，比较容易适应企业的融资需要，因此在企业外源融资中占有重要地位。一般来说，由于银行长期贷款利率较高，企业融资成本也较高，因此银行贷款大部分用于满足短期资金需求。
发行企业债券是企业融资的另一种信用形式，它是企业信用活动的重要内容。对企业来说，发行债券融资需要按期还本负息，但是利息支出基本上是固定，而且不会影响企业管理层的稳定。一般来说，发行债券融资主要用于为企业筹集巨额的长期资金。
企业的股权融资指发行股票筹集资本的形式。股票融资不存在归还本金和支付固定的利
息，因此财务负担小。但是由于股票是所有权证券，而且股票对企业的经营利润具有要求权，因此股票的发行规模会影响企业控制权的分布，影响利润的分配。对企业来讲，股票融资一般用于企业最初筹集资本金。
从企业主要信用形式来看，不同的信用形式可以满足企业不同的融资需求。各种信用形式相得益彰，解决企业的融资问题。在我国，由于多种信用形式发展程度不统一，企业融资过分依赖银行贷款，从而出现融资难的问题。因此，我国应充分发展多种信用形式，促进资金的合理利用，推动经济的发展。
第四章利息与利率
一、单项选择题
1、利息是(A)的价格。
A.货币资本B.借贷资本
C.外来资本D.银行资本
2、利率是一定时期利息额与(B)之比。
A.汇款额B.借款额
C.承兑额D.资本额
3、在(C)情况下，利率等于或高于平均利润率。
A.通货膨胀B.经济危机
C.金融危机D.社会动荡
4、我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指(C)。
A.年利率为6%,月利率为4600,日利率为2%;
B.年利率为6‰,月利率为4%,日利率为26oo;
C.年利率为6%,月利率为4‰,日利率为2%;
D.年利率为66o,月利率为4%,日利率为2%。
5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(C)。
A.基准利率B.差别利率
C.实际利率D.公定利率
6、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是(C)。
A.公定利率B.一般利率
C.官定利率D.固定利率
7、凯恩斯认为利率是由(D)所决定。
A.资本供求B.借贷资金供求
C.利润的平均水平D.货币供求
8、市场利率的高低取决于(B)。
A.统一利率B.浮动利率
C.借贷资金的供求关系D.国家政府
9、下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用(D)。
A.马克思的利率论B.流动偏好论
C.可贷资金论D.实际利率论
10、近年来美国联邦储备委员会曾多次针对经济形势，调高或降低(B)从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。
A.再贷款利率B.再贴现利率
C.存款利率D.贷款利率
11、马克思的利率决定论认为利率主要取决于(D)
A、经济规模B、国际利率水平C、经济政策D、平均利润率
二、多项选择题
1、我国中央银行的再贷款利率属于(ABC)。
A.市场利率B.官方利率
C.基准利率D.公定利率
2、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率会出现(ACD)等情况。
A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率
B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率
C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
3、以下因素与利率变动的关系描述正确的是(AC)。
A.通货膨胀越严重，名义利率利率就越低
B.通货膨胀越严重，名义利率就越高
C.对利息征税，利率就越高
D.对利息征税，利率就越低
4、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有(ABC)。
A.最高利润水平B.平均利润率水平
C.物价水平D.借贷资本的供求
5、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是(ACD)。
A.平均利润率上升，利率总水平提高B.平均利润率上升，利率总水平下降
C.物价上涨，利率上升D.资金流出国外，利率水平上升
6、在利率的风险结构这一定义中，风险是指(CD)。
A.市场风险B.交易风险
C.流动性风险D.税收风险
三、名词解释：
1、利息：利息是投资人让渡资本使用权而索要的补偿。
2、利率：是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、现值与终值：现值：未来本利和的现在价值。终值：未来某一时点上的本利和，一般是指到期的本利和。
四、简答
1、决定利率水平变化的因素有哪些?
马克思论证，利息是利润的一部分，因此，利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均利润率。
西方经济学家的利率决定理论主要是从供求关系着眼的，他们都认为利率是由供求均衡点所决定的。
2、利率与收益率之间是什么关系?
有一个使用非常广泛的“收益率”概念与利率概念并存。
收益率实质就是利率。
作为理论研究，这两者无实质性区别。至于在实际生活中两者使用的差别，取决于习惯。
五、计算题
银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%,试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。
单利法：I=P×r×n=1006%×4=24,S=P+I=124万元
复利法：S=P(1+r)n=100(1+6%)4=126万元
六、论述
高利贷与现代信用有何区别?在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么?
1.含义不同：高利贷是以谋取高额利息为特征的一种借贷活动。信用是建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动。
2.在现代经济中，许多国家甚至是发达的资本主义国家，仍有高利贷的活动。这一方面是由于在现代商品货币经济十分发达的情况下，仍存在着小生产者的生产方式，另一方面是由于现代信用制度还不能满足所有人的借贷需求，使得一些急需货币的人只能借助高利贷。所以高利贷的最终消失，还要通过信用制度的发展和完善来实现。
第五章外汇与汇率
一、单项选择题
1、专用于国际结算的本币资产如“欧洲美元”属于(A)
A、外汇
B、本币
C、债券
D、债权
2、汇率是由两国物价水平之比决定，讲的是(C)
A、铸币平价
B、金平价
C、购买力平价
D、资产平价
二、多项选择题
1、发达市场经济国家的货币通常都是完全可兑换的，这大体是指(ABC)
A、本币可以自由进出境
B、外汇可携入、汇入境内，并在境内兑换为本币
C、无论居民还是非居民，均可在境内持有外汇；彼此之间可相互授受
D、允许外汇在境内自由流通和支付
2、哪些情况下会出现汇率的黑市(ABCD)
A、完全市场经济下B、严厉的外汇管制下
C、转型经济中D、新兴工业化国家
3、当一国的流动债权多于流动负债，即外汇应收多于外汇应付时，会有(BD)
A、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率上升
B、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率下跌
C、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率下跌
D、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率上升
4、假定某种商品的出口成本为8元人民币，在美国市场的价格为1.5美元，则当美元与人民币的汇率从1:8变为1:10时，若出口数量是原来的2倍，则会出现(AD)
A、商利润率上升了37.5%B、出口商利润是原来的2.5倍
C、出口商利润率上升了75%D、出口商利润是原来的1.4倍
5、以下应视为典型的影响汇率短期波动的因素是(BCD)
A、相对劳动生产率B、相对利率水平C、进出口需求D、相对物价水平
6、以下关于固定汇率制和浮动汇率制的命题，不正确的是(CD)
A、固定汇率制有利于稳定外汇市场，并可防止不正当竞争对世界经济的危害
B、浮动汇率制可以自动调节短期资金移动，预防投机冲击
C、浮动汇率制下外部均衡可自动实现，并可避免通货膨胀的跨国传播
D、固定汇率制有利于保障本国经济的自主性和货币政策的独立性
7、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明(BC)
A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
8、目前，我国实施的人民币汇率制度是(ABCD)
A、固定汇率制B、弹性汇率制C、钉住汇率制D、管理浮动汇率制
9、所谓外汇管制就是对外汇交易实行一定的限制，其基本出发点在于(ABC)
A、防止资金外逃B、限制非法贸易
C、平衡国际收支、限制汇价D、奖出限入
10、以下关于购买力平价理论的说法正确的有(AC)
A、论证不同货币之间为什么可以比较，它与铸币平价说同时存在过
B、绝对购买力平价可解释汇率变动规律，相对购买力平价可解释汇率决定基础
C、两国生产结构、消费结构和价格体系大体相仿，购买力平价的现实解释力较好
D、是一种有很长历史且影响深远的现代汇率决定理论
三、名词解释
1、外汇
以外币标示的债务债权证明。
2、汇率
国与国之间货币折算的比率。
3、直接标价法
对一定基数的外国货币单位，用相当于多少本国货币单位来表示。
4、间接标价法
以一定数量的本国货币单位为基准，用折合成多少外国货币单位来表示。
四、简答题
1、固定汇率制与浮动汇率制各自的利弊。
浮动汇率制：是指一国不规定本币与外币的黄金平价和汇率上下波动的界限，货币当局也不再承担汇率波动界限的义务，汇率随外汇市场供求关系变化而自由上下浮动的一种汇率制度。具有微观性，能细微的自动的调节汇率，缺点是可能导致经济危机
固定汇率制：以本位货币本身或法定含金量为确定汇率的基准，汇率比较稳定的一种汇率制度。具有宏观性，可以使货币相对稳定，但不能对经济等的变化做出适当的反映，一般情况下会阻碍经济发展
2、汇率波动对一国经济会产生什么影响?
1.汇率与进出口：一般到说，本币汇率下降，即本币对外的币值贬低，能起到促进出口、抑制进口的作用；若本币汇率上升，即本币对外的币值上升，则有利于进口，不利于出口。
2.汇率与物价：从进口消费品和原材料来看，汇率下降要引起进口商品在国内的价格上涨；从出口商品看，汇率下降有利于扩大出口。汇率的变动导致物价总水平的波动，其后果不仅限于进出口，而是将影响整个经济过程。比如一个依靠进口粮食的国家，如果进口粮价因本币贬值而上涨，那不仅会引起物价总水平的提高，而且还会增加社会矛盾。
3.汇率与资本流出入：汇率的变动对长期资本流动的影响较小，因为长期资本的流动主要以利润和风险为转移。短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。当存在本币对外贬值的趋势
下，本国投资者和外国投资者就不愿持有以本币计值的各种金融资产，并会将其转兑成外汇，发生资本外流现象。反之，则相反。
五、论述题
结合现实情况论述人民币汇率制度改革
1、人民币汇率改革四大阶段
I、1979-1984年：人民币经历了从单一汇率到复汇率再到单一汇率的变迁。Ⅱ、1985年-1993年：官方牌价与外汇调剂价格并存，向复汇率回归。
Ⅲ、1994年：实行有管理的浮动汇率制。
单一的、以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制：
(1)实行单一汇率；
(2)指定准许经营外汇的银行，在全国外汇交易中心，买卖外汇；
(3)汇率波动超过一定幅度，中国人民银行入市干预；
(4)根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，中国人民银行公布当日人民币对美元及其他主要货币的汇率；
(5)各经营外汇的银行在人民银行规定的浮动幅度内自行挂牌，买卖外汇。IV、2005年：建立健全以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。
自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。
2005年7月21日19时，美元对人民币交易价格调整为1美元兑8.11元人民币，作为次日
银行间外汇市场上外汇指定银行之间交易的中间价，外汇指定银行可自此时起调整对客户的挂牌汇价。
第六章金融市场
一、单项选择题
1、下列金融工具中属于间接融资工具的是(A)。
A.可转让大额定期存单B.公司债券
C.股票D.政府债券
2、短期金融市场又称为(B)。
A.初级市场B.货币市场
C.资本市场D.次级市场
3、长期金融市场又称为(C)。
A.初级市场B.货币市场
C.资本市场D.次级市场
4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为(B)。
A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%
5、下列属于所有权凭证的金融工具是(B)。
A.商业票据B.股票
C.政府债券D.可转让大额定期存单
6、下列属于优先股股东权利范围的是(C)。
A.选举权B.被选举权
C.收益权D.投票权
7、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系(D)。
A.反方向，反方向B.同方向，同方向
C.反方向，同方向D.同方向，反方向
8、“证券市场是经济晴雨表”是因为(B)。
A.证券市场走势滞后于经济周期B.证券市场走势比经济周期提前
C.证券市场走势经济周期时间完全吻合D.证券价格指数能事后反映
9、从本质上说，回购协议是一种(D)协议。
A.担保贷款B.信用贷款
C.抵押贷款D.质押贷款
10、根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度是(A)。
A.契约型基金B.公司型基金C.封闭型基金D.平衡型基金
11、银行等金融机构之间的短期资金借贷市场是(B)
A、商业票据市场B、同业拆借市场C、回购市场D、衍生金融市场
12、在证券交易所充当交易中介而收取佣金的商人是指(A)
A、证券经纪人B、证券商C、证券发行人D、掮客
二、多项选择题
1、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为(AD)。
A.现货市场B.货币市场
C.长期存贷市场D期货市场
2、股票及其衍生工具交易的种类主要有(ABCD)。
A.现货交易B.期货交易
C.期权交易D.股票指数交易
3、金融市场的参与者有(ABCD)。
A.居民个人B.商业性金融机构
C.政府D.企业
4、下列金融工具中，没有偿还期的有(AC)。
A.永久性债券B.银行定期存款
C.股票D.CD
5、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为(BC)。
A.记名股B.优先股
C.普通股D.新股
6、从交易对象的角度看，货币市场主要由(ABCD)等子市场组成。
A.回购协议B.同业拆借
C.商业票据D.国库券
7、按对投资收益与风险的设定目标分，投资基金可以分为(AB)。
A.收入型基金B.成长型基金
C.对冲基金D.平衡型基金
三、名词解释
1、金融市场
金融市场是进行资金融通，实现金融资源配置的市场。
2、金融工具
又称交易工具，它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。
3、证券投资基金
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
四、简答题
1、金融市场有哪些基本功能?
(1)帮助实现资金在资金盈余部门和资金短缺部门之间的调剂，实现资源配置。
(2)实现风险分散和风险转移。
(或者：(1)有效动员和筹集资金。;(2)合理配置和引导资金。(3)灵活调度和转化资金。(4)实现风险分散，降低交易成本。(5)实施宏观调控。)
2、货币市场的构成是怎样的?
货币市场是短期融资市场的统称，主要包括：
票据市场(贴现市场);短期国库券市场；可转让大额定期存单市场；银行间短期拆借市场；回购市场
3、金融工具的基本特征是什么?
1、货币性和流动性2.收益性3、风险性
4、投资基金有哪些基本特征?
(1)集合理财，专业管理。(2)组合投资，分散风险。(3)利益共享，风险共担。(4)独立托管，资产安全。(5)买卖方便，易于变现。(6)监管严格，信息透明。
5、资本市场与货币市场有哪些不同?
(1)特点不同。资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行中长期性资金交易活动的市场。其特点是：交易的金融工具期限长；交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大；市场交易工具有一定的风险性和投机性。货币市场是指以期限在
1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。从交易对象的角度看，货币市场主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。其特点是：交易期限短，流动性强，风险相对较低。
(2)功能不同。资本市场是筹集资金的重要渠道，是资源合理配置的有效场所，它有利于企业重组，能够促进产业结构向高级化方向发展。货币市场调剂资金余缺，满足短期融资需要。它不仅为各种信用形式的发展创造了条件，而且为政策调控提供条件和场所。
(3)子市场不同。广义的资本市场包括两大部分：一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证券市场，包括债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。货币市场则主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。
五、论述题
分析我国金融市场存在的问题和发展策略。
第一，我国金融市场存在的问题：
目前我国金融市场结构不合理，严重影响了金融市场的功能发挥。一方面，金融市场种类结构失衡。突出表现为重资本市场而轻货币市场，货币市场中重债券回购市场而轻票据市场，资本市场中重股票市场而轻债券市场，股票市场中重流通市场而轻发行市场，流通市场中重场内市场而轻场外市场，债券市场中重国债市场而轻企业和地方政府债券市场、长期债券市场轻短期债券市场等。另一方面，金融工具结构不合理。表现为货币市场工具相对短缺，特别是商业票据和短期债券的发行量很小；股票结构存在着严重的问题，能够上市流通的股票占比重小，上市股票的行业结构相对集中于传统产业，上市公司的流通股本占总股本的比重过低；债券结构不合理，国债和政策性金融债券占比过高。最后，市场参与者结构失衡。货币市场参与者存在着数量少，覆盖面狭窄，参与程度不高，交易行为不规范等诸多问题。服务于货币市场，并对货币市场的资金、信息流动有着重要意义的各种中介机构短缺。资本市场特别是股票市场的参与者结构不合理，存在一个数量十分庞大的个人投资群体，而稳定性好的机构投资者占比太低。
第二，发展策略：
针对金融市场结构不合理的现状，发展金融市场的着力点在于加快投融资体制改革，调整金融市场结构。金融市场结构的调整依赖于多种信用形式的发展和完善。当前，特别需要大力发展银行信用以外的多种信用形式，尤其是企业信用和个人信用等基础信用形式，通过重建社会信用基础，活跃信用活动改善金融市场的结构。同时加快货币市场和企业债券市场的发展，改善现有金融工具的结构，增加商业票据、国库券、企业债券、商业性金融债券等投机性较小的基础性金融工具的发行量和流通量，增强金融市场的稳定性，为迎接金融市场的开放做好准备。
第七章金融机构体系
一、单项选择题
1、开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是(A)。
A.不以盈利为经营目标B.以盈利为经营目标
C.为投资者获取利润D.为国家创造财政收入
2、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是(C)。
A.社会性公律组织B.行业协会
C.中央银行或金融管理局D.分业设立的监管机构
3、根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是(D)模式。
A.全能型B.混业经营
C.单元型D.职能分工
4、国际货币基金组织的最高权力机构是(A)。
A.理事会B.董事会
C.会员国协商D.监管机构
5、负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是(D)。
A.世界银行B.国际货币基金组织
C.欧洲中央银行D.国际清算银行
6、我国出现的第一家现代商业银行是(B)。
A.西北农业银行B.英国丽如银行
C.中央银行D.中国通商银行
7、金融同业自律组织如行业协会属于(A)。
A.管理性金融机构B.商业经营性金融机构
C.政策性金融机构D.管理性金融机构兼政策性金融机构
二、多项选择题
1、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为(ABD)。
A.“发行的银行”B.“国家的银行”
C.“存款货币银行”D.“银行的银行”
2、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循(BCD)原则。
A.效益性B.安全性
C.流动性D.盈利性
3、管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要构成有(AD)。
A.中央银行或金融管理局B.分业设立的监管机构
C.同业自律组织D.社会性公律组织
4、世界银行集团包括(ABD)。
A.国际复兴与开发银行B.国际开发协会
C.国际清算银行D.国际金融公司
5、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以(ABCD)作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A.银监会B.证监会
C.保监会D.中央银行
6、1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了(ABD)政策性银行。
A.中国农业发展银行B.国家开发银行
C.中国民生银行D.中国进出口银行
7、我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有(ABCD)。
A.信达B.东方
C.华融D.长城
三、名词解释
1、中央银行
也称货币当局。是各国金融机构体系的中心和主导环节。代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，制定和执行国家货币政策，进行宏观金融调控。
2、商业银行
以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。
3、政策性银行
由政府投资创办，不以营利为目标、专门从事政策性金融业务的金融机构四、简答题
1、我国现行金融机构体系的构成是怎样的?我国现行的是多元化的金融机构体系.
大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系.
2、商业银行与政策性银行有何不同?
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。与商业银行以营利为目的相比，他们的活动不以营利为目的，并根据具体分工的不同服务于特定的领域。
3、国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成?
国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。
(1)管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。(2)商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。(3)政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
4、商业银行有哪些负债业务?
吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借，发行中长期金融债券。
5、商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则?
商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性’’原则。(1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。(2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。(3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正常运营的必要保障。
商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。
五、论述
1、为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同?
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。
2、试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义?
随着金融业竞争的加剧，中间业务和表外业务已经成为银行获取利润的重要领域。目前西方商业银行中间业务收入普遍占到其收入来源的40%左右，最高的高达70%以上，而我国银行业中间业务收入占收入总额的比重不5%,中间业务的低水平已经成为制约我国银行业发展的瓶颈。从表外业务发展的规模和普遍程度看，迄今为止，我国国有商业银行的表外业务发展重点主要还是集中在金融服务类表外业务，包括传统的汇兑结算业务以及代理、咨询，银行
卡业务。或有资产/负债类业务的业务量和范围都不大，而且基本局限于承兑和担保类传统业务方面，具有严格创新意义的表外业务，如贷款承诺、金融衍生工具等开展的范围和层次质量都很低，而且收益水平也不高。全国商业银行的表外业务收入与总收入之比不足8%。因此，我国国有商业银行的表外业务还有很大的发展创新空间。
首先，随着我国金融市场的发展，金融投资风险加大，人们迫切要求银行提供全面可靠的防范风险的新业务。我国企业特别是外贸企业，在亚洲金融风暴影响中所受损失巨大，迫切希望银行能尽早推出诸如人民币与外币之间的远期交易服务等防范汇率风险的服务。可见，社会各界与市场金融活动，客观上要求我国商业银行提供防范和转移风险的中间业务和涉外业务，为其提供金融保值的技术和策略。其次，我国利率经过连续7次调整，已下调到有史以来最低点，存贷利差逐步缩小，商业银行单靠传统的存贷利差获利已到了步履维艰的地步。商业银行要生存要发展，就必然要拓展新的业务领域，充分利用自身拥有的优势，拓展中间业务市场，发展具有自身特色的金融产品和金融服务，挖掘新的业务增长点，增强自身赢利能力和竞争能力。顺应市场需求，增加服务品种，赋予其高效、快捷产品功能，已经成为金融同业竞争的趋向。金融业的竞争大大推动了金融资产的证券化，由此延伸的多样化金融服务，为发展中间业务提出了更高的要求，电子技术广泛应用和高度发展，为中间业务市场化创造了有利条件。开展中间业务已经具备经济基础和发展动力，拓展中间业务是我国经济社会发展的必然选择，已经成为商业银行提高综合竞争力，应对外资银行的有效途径。
表外业务方面应是我国国有商业银行业务创新的重点，同时也是最有前景的领域。但同时也应注意到，由于表外业务不在银行的资产负债表上反映，运作透明度不高，因此其风险具有较强的隐蔽性，较难预测和评估。而且，表外业务中的金融衍生交易类业务潜在的风险较大。因为表外业务风险是银行整体风险的一部分，随时可能转化为表内风险。因此，我国商业银行在发展中间业务和表外业务，提高赢利能力和竞争力的同时，必须注意风险的防范和业务的管理。(1)端正经营思想，切实地把表外业务当作三大支柱业务之一来抓。发展表外业务是适应金融全球化的需要，是银行发挥自身优势，向现代化商业银行转轨的重要标志，同时也是银行间业务竞争的热点和焦点。商业银行要形成以资产、负债业务发展带动表外业务的发展，以表外业务的发展巩固和促进资产、负债业务发展，使表外业务收入成为银行的主要收入来源。(2)从法规制度上加以规范。鉴于商业银行开展中间业务和表外业务还面临着一定的法律障碍，应进一步修订完善《商业银行法》等有关法律法规，界定中间业务的经营范围、业务品种和收费标准等，为商业银行开展中间业务提供有力的法律支持，确保中间业务的健康发展。(3)加大对中间业务和表外业务的投入。我国商业银行不仅要从思想上转变对中间业务的看法，还必须从实际上付出行动，即要加大对中间业务和表外业务的投入。如引进和培养中间业务人才；成立专门的中间业务和表外业务的管理机构；加大对科技的投入等。(4)加强市场营销力度。现代的商业银行作为金融企业应树立起“产品”意识，要把自己的金融“产品”广而告之，如通过开新闻发布会、在报纸电视上作广告、发送宣传单、开展咨询、启动新兴的效率高成本低的网络推销等，使新产品在最短时间内为目标客户所了
解和接受。(5)加强对商业银行中间业务和表外业务的监管。虽然中间业务是一项低成本、低风险、高收益的业务，但它并非零风险，它也将面临着信用风险、市场风险和操作风险等，故对它必须加强监管，以保证它能健康、长远发展。
第八章商业银行
一、单项选择题：
1、1694年，英国商人们建立(A),标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A.英格兰银行B.丽如银行
C.汇丰银行D.渣打银行
2、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的
(C),且其可以有狭义和广义之分。
A.资产业务B.负债业务
C.表外业务D.中间业务
3、现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照(D)形式建立的。
A.合作制B.国有制
C.私人所有制D.股份制
4、在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有(B)能够吸收使用支票的活期存款。
A.储蓄银行B.商人银行
C.商业银行D.信用合作社
5、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做(B)。
A.回购协议B.信贷承诺
C.票据发行便利D.单一银行贷款
6、银行持股公司制在(A)最为流行。
A.美国B.英国C.德国D.日本
7、商业银行的投资业务是指银行从事(B)的经营活动。
A.代理买卖B.购买有价证券C.租赁D.现金管理
8、商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是商业银行的(D)
A、中间业务B、贷款业务C、证券投资业务D、贴现业务
9、在货币供应过程中有派生存款功能的是(A)
A、商业银行B、财政部C、中央银行D、非银行金融机构
10、目前世界上大多数国家采用的商业银行的组织形式是(B)
A、单一银行制B、分支行制C、银行持股公司D、跨国联合制
二、多项选择题
1、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括(AC)。
A.由原有的高利贷银行转变形成B.政府出资设立
C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办
2、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有(ABCD)等类型。
A.总分行制B.代理行制
C.单一银行制D.持股公司制
3、金融中介机构的发展趋势的特点主要表现为(ACD。
A.全能型B.分工型
C.不断创新D.跨国型
4、商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括(ABC)。
A.库存现金B.存放在中央银行的超额准备金
C.同业存放的款项D.贴现
5、商业银行向中央银行借款通常有(BC)等形式。
A.直接申请B.直接借款C.贴现票据D.以资产为抵押
6、可以归入商业银行中间业务的有(BD)。
A.信贷业务B.汇兑业务C.信用证业务D.代收、代客买卖业务
三、名词解释
1、中间业务
凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务，中间业务也称做无风险业务。
2、三性原则
商业银行的“三性”原则，是指“安全性、流动性、盈利性”三大原则，安全性原则就是要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。流动性原则就是指银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。盈利性严重是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润，也就是以最小的成本费用换取最大的经营成果。
3、原始存款
指银行接受的现金存款。有铸币对应的存款叫做原始存款。
4、派生存款
指银行由发放贷款而创造出的存款。
四、简答
1、商业银行是如何创造存款货币的?
原始存款一般是指商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。
派生存款则是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程
2、商业银行的资产业务主要有哪些?
存款货币银行的资产业务是是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是取得收益的主要途径。(1)贴现业务(2)贷款业务(3)证券投资(4)金融租赁业务
3、商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则?
商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性’’原则。(1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。(2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。(3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正常运营的必要保障。
商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。
4、存款保险制度有哪些优缺点?
对于银行存款者而言，信息不对称是一个基本的问题，他们难以确定银行资产的质量.一旦银行倒闭，存款者将蒙受损失.这种信息不对称可能导致银行恐慌.例如，某家银行由于资产经营不善导致大量亏损，资不抵债，面临倒闭；存款者为了收回自己的资金，会争相要求提款，因为银行是排队服务的，出于信息不对称，所有的存款者(或至少大部分)无法辨别哪一家银行的经营出了问题，于是经营良好的银行也可能面临挤兑，导致破产.
存款保险就是解决公众信心问题的手段.政府担保无论发生什么事情，存款者的资金都能够得到全额偿付.这样，存款者即使对银行的运行有所疑问，也不用赶着提款.因此，存款保险有效地抑制了银行挤兑现象和由此诱发的银行恐慌，
但是，存款保险在事实上加剧了道德风险.由于保险的存在，增加了对冒险的刺激，就像买了汽车保险的司机会更鲁莽地驾驶一样，由于存款者不会针对银行的经营状况，通过提款的方式给银行施加压力，结果银行反而不受约束，会冒更大的风险.并且，存款保险带来了逆向选择问题，即最想利用存款保险优点的银行正是那些最想进行风险活动的银行.
存款保险还产生了所谓"太大而不能倒闭"政策.由于大银行的倒闭对于整个金融体系而言破坏力太大，监管当局自然不希望大银行倒闭.这直接导致了大银行道德风险动机的增加.大银行从事高风险业务的可能性更大了，从而倒闭的可能性也更大了.并且，这对于中小银行而言是不公平的.
5、如果银行已经没有超额准备金，而一位信誉良好的客户要求贷款。你是否应简单回绝客户?若你打算满足客户的需要，有哪些方法可供选择?
当然不能
可以银行间同业拆借，可以向中央银行借款，可以收回一些贷款，还可以上国际金融市场上融资
五、论述：
试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义(与第七章论述题一样)
第九章中央银行
一、单项选择题
1、我国目前实行的中央银行体制属于(A)。
A.单一中央银行制B.复合中央银行制
C.跨国中央银行制D.准中央银行制
2、下列属于中央银行资产项目的有(C)。
A.流通中的货币B.政府和公共机构存款
C.政府债券D.商业银行等金融机构存款
3、在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为(C)。
A.政府存款B.国外资产
C.对存款货币银行债权D.对政府债权
4、中央银行握有证券并进行买卖的目的不是(A)。
A.盈利B.投放基础货币
C.回笼基础货币D.对货币供求进行调节
5、中央银行若提高再贴现率，将(B)。
A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率
C.使企业得到成本更低的贷款D.增加贷款发放
6、垄断货币发行权，是央行作为(B)的职能的体现。
A.银行的银行B.国家的银行
C.监管的银行D.发行的银行
7、中央银行提高存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力的(B)
A、上升B、下降C、不变D、不确定
8、在资产构成中，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等属于(A)
A、公开储备B、未公开储备C、重估储备D、普通准备金
9、增加货币供应的唯一闸口是(D)
A、财政部门B、企业C、居民D、银行
二、多项选择题
1、中央银行是在解决(ABC)等问题的过程中逐步产生发展起来的。
A.银行券的发行问题B.票据交换和清算问题
C.最后贷款人问题D.政府筹资问题
2、中央银行是(ABC)。
A.发行的银行B.国家的银行
C.银行的银行D.监管的银行
3、实行一元制中央银行体制的国家有(ACD)。
A.中国B.美国
C.日本D.英国
4、中央银行作为“银行的银行”体现在(ACD)。
A.集中存款准备B.代理国库
C.最终贷款人D.组织全国的清算
5、中央银行的活动特点是(ABCD)。
A.不以盈利为目的B.不经营普通银行业务
C.制定货币政策D.享有国家赋予的种种特权
6、中央银行作为“国家的银行”体现在(ABCD)。
A.代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动B.代理发行政府债券
C.代理国库D.制定和执行货币政策
三、名词解释
1、基础货币
基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金(R)和公众持有的通货(C)。
2、货币乘数
所谓货币乘数也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。
四、简答
1、怎样理解中央银行的职能?
1.发行的银行：就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。
2.银行的银行
国家的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。
2、中央银行的业务有哪些?
(1)负债业务(2)资产业务(3)中间业务
五、论述
为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量?
中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款，直接增加了商业银行的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。
第十章现代货币的创造机制
一、多项选择题
1、整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于(A)
A、中央银行B、商业银行自身C、存款人D、其他金融机构
2、商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备(ABCD)
A、向中央银行再贴现B、向中央银行再贷款
C、向中央银行出售自己持有的外汇D、向中央银行出售自己持有的债券
3、存款货币银行的存款准备包括(AB)
A、准备存款B、库存现金C、流通于银行体系之外的现金D、贷款
4、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数(B)
A、越大B、越小C、不变D、不一定
5、存款货币银行派生存款的能力(B)
A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比
B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比
C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比
D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比
6、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量(A)
A、越多B、越少C、不变D、不确定
7、在其他条件不变的情况下，如果提高了定期存款利率，则货币创造乘数(C)
A、不变B、增大C、减小D、不确定
8、存款货币银行影响派生存款能力的因素有(D)
A、财政性存款B、原始存款C、法定存款准备金率D、超额准备金率
二、简答题
1、扩大的存款货币创造乘数
银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数，也称为派生乘数。
它是法定准备率的倒数。
2、货币乘数
把货币供给量与基础货币相比，其比值称之为货币乘数。
第十一章货币供求
一、单项选择题
1、(B)认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定。
A、货币供给内生论者B、货币供给外生论者
C、货币供给中性论者D、都不是
2、超额准备金率的变动主要取决于(C)的行为。
A、中央银行B、社会公众
C、商业银行D、都不是
3、存款准备率越高，则货币乘数(B)。
A、越大B、越小
C、不变D、不一定
4、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量(A)。
A、越多B、越少
C、不变D、不确定
5、在正常情况下，市场利率与货币需求成(B)。
A、正相关B、负相关
C、正负相关都可能D、不相关
6、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会(B)。
A、抛售债券而持有货币B、抛出货币而持有债券
C、只持有货币D、只持有债券
7、以下(D)属于弗里德曼的货币数量说。
A、利率是货币需求的重要决定因素。
B、人们资产选择的原则是效用极大化。
C、“恒久性收入”概念是一个不包括人力资本在内的纯物质化的概念。
D、货币数量说首先是一种货币需求理论，其次才是产出、货币收入或物价水平的理论。
8、下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式：(C)
A.MV=PTB.P=MV/T
C.M=PQ/VD.M=KPY
二、多项选择题
1、马克思认为，货币需求量取决于(ACE)。
A.商品价格B.货币价值
C.商品数量D.货币储藏量
E.货币流通速度
2、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有(CDE)。
A.投资动机B.消费动机
C.交易动机D.预防动机
E.投机动机
3、中央银行的三大货币政策工具是(BDE)。
A.窗口指导B.公开市场业务
C.道义劝告D.存款准备金政策
E.再贴现政策
三、名词解释
1、基础货币
基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金(R)和公众持有的通货(C)。
2、货币供给
货币供给是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张(或收缩)货币的金融过程。货币供给指一个国家在某一特定时点上由家庭和厂商持有的政府和银行系统以外的货币总和。
3、货币需求
货币需求是一个商业经济的范畴，发端于商品交换，随商品经济及信用化的发展而发展。
四、简答
1、商业银行行为对货币供给有什么影响?
1.国有银行面临强大的贷款需求压力。
2.在强大的贷款需求压力下，为了扩大贷款，最为关键的是争取获得更多的中央银行贷款。
3.利率、准备金之类的调节手段没有实质性的作用。
2、简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响。
收入水平的高低与货币需求成正比。市场利率与货币需求成反比。
五、论述
财政赤字与货币供给的关系。
财政赤字是影响一国货币供给的重要因素，但财政赤字并不一定必然导致货币供给增加，财政赤字对货币供给的影响主要是由财政赤字的弥补方式及其规模决定的。
①通过银行透支或借款弥补财政赤字的方式，一般会增加中央银行的准备金从而增加基础货币，但财政借款并不一定引起货币供给过度。一方面，随着经济的增长，货币需要必然增加，从而要求增加货币供给量，因此，只要财政借款控制在由货币系数决定的基础货币增量的限
度内，就不会有通货膨胀的后果，另一方面已如果银行在向财政贷款的同时，控制贷款的总规模，也不会发生货币供给过量的问题。
②用发行公债弥补财政赤字的货币效应，依认购者的不同而不同。居民个人或企业以及商业银行购买公债，一般说只是购买力的转移或替代，不产生增加货币供给的效应，但因居民或企业的购买资金不同，具体的货币效应也有所不同。一是用现钞或活期存款购买，意味着M1相应缩减，财政再用于支出，又形成M1的供给，因而M1的供给规模不变；二是用储蓄或定期存款购买，意味着M2中的准货币减少，而财政支出形成M1时，虽然货币供给总规模不变，但M1的规模增加，对市场均衡必将产生一定影响。
由中央银行认购国债，通常会扩大货币供给量。中央银行认购国债后，财政金库存款增加，当财政用于支出时，使商业银行账户上居民和企业存款增加，从而商业银行的存款也相应增加，商业银行有了超额准备，往往扩大贷款规模，从而增加货币供给。虽然理论上商业银行在存款增加时并不扩大贷款，或中央银行在认购国债时压缩对商业银行的贷款，就不会增加货币供给，但实际上却不具有现实性。
总之，判断财政赤字的货币效应，必须根据实际情况，区别对待。
第十二章开放经济的均衡
一、单项选择题
1、我国目前的汇率制度属于(C)。
A.独立浮动B.联合浮动
C.管理浮动D盯住汇率
2、认为汇率实际是由两国物价水平之比决定的汇率理论是(B)。
A.国际借贷说B.购买力平价说
C.汇兑心理说D.金融资产说
3、(C)认为在经济混乱时期，决定汇率的最重要因素是人们的心理判断及预测。
A.国际借贷说B.购买力平价说
C.汇兑心理说D.金融资产说
4、在我国，1美元=7.49元人民币的标价方法属于(A)。
A.直接标价法B.间接标价法
C.美元标价法D.人民币标价法
5、我国人民币在(B)下已实行可自由兑换。
A.经常项目B.资本与金融项目
C.储备资产D.净误差与遗漏
6、在国际收支平衡表中，国际捐赠属于(A)。
A.经常项目B.资本与金融项目
C.储备资产D.净误差与遗漏
7、决定人民币汇率高低的最主要因素是(D)
A、国家经济增长速度B、利率水平C、通货膨胀率D、外汇市场的供求
二、多项选择题
1、当本币贬值时，对一国经济的影响是(ACE)。
A.有利于出口B.有利于进口C.资本外流
D.资本内流E.进口商品的国内价格上涨F.出口商品的国际价格下降
2、国际储备资产主要包括(ABCD)。
A.黄金B.外汇储备C.在国际货币基金组织的储备头寸
D.特别提款权E.其他金融资产储备
三、名词解释
1、外汇
外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。
2、国际资本流动
国际资本流动，简言之，是指资本在国际间转移，或者说，资本在不同国家或地区之间作单向、双向或多向流动，具体包括：贷款、援助、输出、输入、投资、债务的增加、债权的取得，利息收支、买方信贷、卖方信贷、外汇买卖、证券发行与流通等等。
3、外债
外债，国家向外国商民或政府的借债，属于国债的一部分；一般不包括个人或私商向外商所借的债款。
四、简答题
1、国际收支失衡的原因是什么?
(一)结构性失衡
(二)周期性失衡
(三)收入性失衡
(四)货币性失衡
(五)政策性失衡
(六)贸易竞争性失衡由于一国商品缺乏国际竞争力所引起的失衡
(七)过度债务性失衡一些发展中国家在发展民族经济的过程中，违背了量力而行的原则，借入大量外债，超过了自身的承受能力，同时一些发达国家实施高利率政策和保护主义措施，结果使发展中国家贸易条件进一步恶化，国际收支逆差不段扩大
2、国际资本流动的经济影响。
一、长期国际资本流动的影响
1、对世界经济的一般影响
(1)形成全球利润最大化。(2)加速世界经济的国际化。(3)加深了货币信用国际化。
2、对资本输出国的影响
在一般情形下，长期资本流动对资本输出国的影响有积极与消极两个方面。
积极影响：
(1)可以提高资本的边际效益。
(2)可以带动商品出口。
(3)可以迅速地进入或扩大海外商品销售市场。
(4)可以为剩余资本寻求出路，生息获利。
(5)有利于提高国际地位。
消极的影响：
(1)必须承担资本输出的经济和政治风险。
(2)会对输出国经济发展造成压力。
3、对资本输入国的影响积极影响：
(1)可以弥补输入国资本不足。
(2)可以引进先进技术与设备，获得先进的管理经验。
(3)可以增加就业机会，增加国家财政收入。
(4)可以改善国际收支。
消极影响：
(1)可能会引发债务危机。(2)可能使本国经济陷入被动境地。(3)加剧国内市场竞争。
二、短期国际资本流动的影响
1、对国际贸易的影响
在国际贸易中，买卖双方(或银行)提供的短期资金融通，如预付贷款、延期付款及票据贴现等，都有利于国际贸易双方获得资金便利，从而有利于国际贸易的顺利进行。
2、对各国国际收支的影响
(1)当一国出现暂时性的国际收支失衡时，短期资本流动有利于调节失衡。
(2)当一国出现持续性国际收支不平衡时，则投机性和保值性短期资本流动会加剧该国的国际收支失衡状态。
3、对国际金融市场的影响
短期资本流动会加剧国际金融市场动荡，表现在它会造成汇率大起大落，投机更加盛行.
五、论述
外汇收支对总供求的调节作用。
外汇收支作为沟通内外的渠道，对总供求和具有特殊的调节作用。
(1)调节社会总产品和国民收入的总额及其在分配使用方面的矛盾。(2)促进技术开发和产业结构调整。(3)转化资源。(4)提高国民收入增加财源。
第十三章通货膨胀与通货紧缩
一、单项选择题
1、下列不属于通货紧缩现象的是(C)。
A、物价水平持续下降B、货币供应量持续下降
C、社会总需求下降D、经济衰退
2、认为引发通货膨胀的原因在于社会总需求而不是货币量，持这种观点的是(A)。
A、凯恩斯主义B、后凯恩斯学派
C、货币主义学派D、马克思主义
3、认为通货紧缩完全是一种货币现象是(C)的观点。
A、凯恩斯主义B、后凯恩斯学派
C、货币主义学派D、马克思主义
4、通货膨胀对社会成员的主要影响是改变了原有收入和财富分配的比例。这是通货膨胀的(B)。
A.强制储蓄效应B.收入分配效应
C.资产结构调整效应D.财富分配效应
5、对于需求拉上型通货膨胀，调节和控制(A)是个关键。
A.社会总需求B.收入分配
C.财政收支D.经济结构
6、通货膨胀时期债权人将(B)。
A.增加收益B.损失严重
C.不受影响D.短期损失长期收益更大
7、把通货膨胀归咎于产品成本提高的是(B)学派。
A、凯恩斯主义B、后凯恩斯
C、货币主义D、马克思主义
8、下列关于通货膨胀的表述中，不正确的是(D)。
A.通货膨胀是物价持续上涨B.通货膨胀是物价总水平的上涨
C.通货膨胀是纸币流通所特有的D.通货膨胀是指物价的上涨
9、我国目前主要是以(A)反映通货膨胀的程度。
A.居民消费价格指数B.GDP平减指数
C.批发物价指数D.GNP平减指数
二、多项选择题
1、有关通货膨胀描述正确的是(ABCD)。
A.在纸币流通条件下的经济现象B.货币流通量超过货币必要量
C.物价普遍上涨D.货币贬值
E.生产过剩
2、度量通货膨胀的程度，主要采取的标准有(ABDE)。
A.消费物价指数B.批发物价指数
C.生活费用指数D.零售商品物价指数
E.国内生产总值平减指数
3、据形成原因可将通货膨胀分为(ABCDE)。
A.需求拉上型通货膨胀B.体制型通货膨胀
C.成本推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀
E.供求混合推进型通货膨胀
三、名词解释
1、需求拉上型通货膨胀
需求拉动的通货膨胀又称超额需求通货膨胀，是指总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著的上涨。
2、通货紧缩
通货紧缩就是产能过剩或需求不足导致物价、工资、利率、粮食、能源等各类价格持续下跌。
四、简答题
1、简述通货膨胀的类型。
低通货膨胀急剧通货膨胀恶性通货膨胀
2、简述通货紧缩的类型。
(一)按照通货紧缩的发生程度不同，可以分为相对通货紧缩和绝对通货紧缩。
(二)按照通货紧缩产生的原因不同，可以分为需求不足型通货紧缩和供给过剩型通货紧缩。
(三)按照通货紧缩的表现方式不同，可以把通货紧缩分为显性通货紧缩和隐性通货紧缩。
五、论述
试述通货膨胀的经济效应。
(1)强制储蓄效应：政府如果通过向中央银行借债，从而引起货币增发这类方法筹措建设资金，就会强制增加全社会的投资需求，结果就是物价上涨。在公众名义收入不变的条件下，按原来的模式和数量进行的消费和储蓄，两者的实际额均随物价的上涨而相应减少，其减少部分大体相当于政府运用通货膨胀实现的部分，如此实现的政府储蓄是强制储蓄。
(2)收入分配效应：由于社会各阶层收入来源极不相同，因此在物价总水平上涨时，有些人的实际收入水平会下降，有些人的实际收入水平反而会提高，这种由物价上涨造成的收入再分配，就是通货膨胀的收入分配效应。
(3)资产结构调整效应：资产结构调整效应也称财富分配效应。一个家庭的财富或资产由两部分构成：实际资产和金融资产。在通货膨胀环境下，实际资产的货币值大体随通货膨胀率的变动而相应升降；金融资产则比较复杂。货币债权债务的各种金融资产，其共同特征是有确定的货币金额。物价上涨，实际的货币额减少；物价下跌，实际的货币额增加。在这一领域中，防止通货膨胀损失的办法，通常是提高利息率或采用浮动利率。一般地说，小额存款人或债券持有人最易受通货膨胀的打击。至于大的债权人，不仅可以采取各种措施避免通货膨胀带来的损失，而且他们往往同时也是大的债务人，可以享有通货膨胀带来的巨大好处
第十四章货币政策
一、单项选择题
1、根据蒙代尔的政策配合说，(B)主要解决国内经济问题，而()主要解决国际经济问题。
A.货币政策财政政策B.财政政策货币政策
C.财政政策利率政策D.货币政策汇率政策
2、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是(C)。
A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率
C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券
3、中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行(B)。
A.可贷资金量减少B.可贷资金量增加
C.可贷资金量不受影响D.可贷资金量不确定
4、中央银行在公开市场业务上大量抛售有价证券，意味着货币政策(B)。
A.放松B.收紧
C.不变D.不一定
5、菲利普斯曲线反映(A)之间此消彼涨的关系。
A、通货膨胀率与失业率B、经济增长与失业率
C、通货紧缩与经济增长D、通货膨胀与经济增长
6、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行(A)。
A、提高贷款利率
B、降低贷款利率
C、贷款利率升降不确定
D、贷款利率不受影响
7、下列属于货币政策的中介目标的是(A)。
A.基础货币B.经济增长
C.充分就业D.物价稳定
二、多项选择题
1、自1984年到1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行的是双重货币政策目标，即(BC)。
A.充分就业B.稳定物价
C.经济增长D.国际收支平衡
E.金融稳定
2、“紧”的货币政策是指(AD)。
A.提高利率B.降低利率
C.放松信贷D.收紧信贷
E.增加货币供应量
三、名词解释
1、公开市场业务
公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
2、再贴现政策
就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。
3、相机抉择
是指政府根据一定时期的经济社会状况，主动灵活地选择不同类型的反经济周期的财政政策工具，干预经济运行，实现财政目标。
四、简答题
1、简述货币政策工具主要有哪些?
一般性的货币政策工具是指各国中央银行普遍运用的、对整体宏观经济产生影响的货币政策工具。一般性的货币政策工具包括存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。选择性的货币政策工具是指中央银行针对个别部门、个别企业或某些特定用途的信贷所采用的货币政策工具。选择性的货币政策工具包括证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制等。除了上述一般性的货币政策工具和选择性的货币政策工具以外，中央银行还可根据本国的情况和不同时期的具体需要，运用一些其他的货币政策工具。这其中，既有直接的信用控制，也有间接的信用控制。直接的信用控制具包括信贷配给、流动性比率、利率上限等；间接的信用控制包括窗口指导、道义劝告等。
2、中央银行选择货币政策中介目标的依据主要有哪些?
中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下三个：
一是可测性，央行能对这些作为货币政策中介目标的变量加以比较精确的统计。
二是可控性，央行可以较有把握地将选定的中介目标控制在确定的或预期的范围内。
三是相关性，作为货币政策中介目标的变量与货币政策的最终目标有着紧密的关联性。
3、什么是货币政策传导的时滞及对货币政策效果有何影响?
货币政策传导时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间.
货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞.内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识，讨论，决策的时间.在理论上，内部时滞可以分为两个阶段：(1)从客观需要中央银行采取行动到中央银行认识到这种必要性所经过的时间，称为认识时滞.(2)从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞.内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度，制定政策的效率和行动的决心与速度，等等.外部时滞是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间.
外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定.
西方学者的研究表明，在市场经济国家，货币政策的外部时滞一般在半年到一年半左右.在我国由于金融体制和传导机制有着不同的特点，货币政策的外部时滞较短，大约在2～3个月后作用最为显著.时滞是影响货币政策效应的重要因素.若时滞短，货币政策可能产生的大部分效应较快的有所表现，那么货币当局就可根据期初的预测值，考察政策生效的状况，并对政策取向和力度作必要的调整，从而使政策能够更好的实现预期的目标；若时滞长，政策的大部分效应要在较长的时间，比如两年后产生，而在这两年内，经济形势会发生很多变化，那就更难证明货币政策的预期效应是否实现.
五、论述
在通货紧缩情况下，如何运用一般性货币政策解决这一问题?
在通货紧缩时期，实行宽松的货币政策，以适当增加货币供应量，刺激投资和消费，从而发展经济，抑制通货紧缩。相对宽松的一般性货币政策包括：降低法定存款准备金比率，降低再贴现率和放宽再贴现条件，在公开市场上买入有价证券。
法定存款准备金率降低→超额准备金增加→可贷资金增加→货币供应量增加→再贴现率降低→市场利率降低→商业银行向中央→信贷规模扩张→货币供应增加→银行融资成本降低→中央银行买入证券→基础货币投放→信贷规模增加→货币供应成倍扩张。
第十五章金融监管
一、单项选择题
1、巴塞尔协议是由(B)提出来的。
A.国际货币基金组织B.世界银行
C.国际清算银行D.国际金融公司
2、我国目前的金融监管体制属于(C)。
A.单一监管体制B.复合监管体制
C.分权多头式D.集权多头式
3、金融监管的基本出发点是(B)。
A.维护国家阶级利益B.维护社会公众利益
C.控制金融机构经营风险D.维护金融秩序
4、我国商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得低于(B)。
A.4%B.8%C.50%D.100%
5、金融监管体系不包括(D)。
A.金融监管当局的监管B.金融行业自律
C.金融机构的内部控制D.社会公众的监督
二、多项选择题
1、《新巴塞尔资本协议》三大支柱是指(ABC)
A.最低资本要求B.监管当局的监管
C.市场纪律D.行业自律E.风险防范
2、按监管主体的多少，可把金融监管体制分为(AB)。
A.单一监管体制B.多元监管体制
C.集中监管体制D.分业监管体制
E.混合监管体制
3、金融监管的成本包括(ABD)。
A.执法成本B.守法成本C.机会成本
D.道德风险E.财务成本
三、名词解释
1、溢出效应
是指一个组织在进行某项活动时，不仅会产生活动所预期的效果，而且会对组织之外的人或社会产生的影响。
2、监管竞争
指政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。
3、资本充足率
也被称为资本风险(加权)资产率，资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。
四、简答题
1、金融国际化的原因及其对风险的影响。
原因：1.自由化政策导向为金融国际化提供了有利的制度环境；
2.现代技术和信息革命为金融国际化提供了物质基础；
3.金融创新为金融国际化提供令人更广的空间；
影响：1.高度一体化的国际金融市场成为连接各国经济的重要纽带；
2.不断增长的国际金融市场带动世界经济一体化向更高层次发展；
3.金融服务国际化丰富了一体化世界经济的内容；4.金融衍生品对世界经济的影响增大。
2、简述巴塞尔协议的主要内容。
第一，关于资本的组成。把银行资本划分为核心资本和附属资本两档：第一档核心资本包括股本和公开准备金，这部分至少占全部资本的50%;第二档附属资本包括未公开的准备金、资产重估准备金。普通准备金或呆账准备金。
第二，关于风险加权的计算。协议订出对资产负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出来的风险挂钩，以评估银行资本所应具有的适当规模。
第三，关于标准比率的目标。协议要求银行经过5年过渡期逐步建立和调整所需的资本基础。到1992年底，银行的资本对风险加权化资产的标准化比率为8%,其中核心资本至少为4%。
答案：对
例题25(判断):单纯的物价下降一定意味着出现了通货紧缩，()答案：错
解析：单纯的物价下降并不一定意味着出现了通货紧缩，判断经济是否陷入了通货紧缩，要看价格总水平是否持续下降，且持续期至少在半年以上。
例题26(判断):终极目标是指中央银行实行一定货币政策在未来时期要达到的最终目的。()
答案：对
例题27(判断):商业银行是制定和实施货币政策的金融管理部门。()答案：错。
解析：中央银行是制定和实施货币政策的金融管理部门。例题28:完善的货币政策工具体系主要由()组成。A、一般性货币政策工具B、特殊性货币政策工
具C.选择性货币政策工具D.补充性货币政策工具E、确定
性货币政策工具答案：ACD
解析：货币政策工具是指中央银行为了实现货币政策目标而采取的具体措施和手段。完善的货币政策工具体系主要由一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、补充性货币政策工具组成
答案：B解析：临时存款帐户是指临时机构或存款人因临时性经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行结算帐户。临时存款帐户实行有效期管理，有效期最长不得超过2
年。例题30:活期储蓄存款，每年( | )为结息日。 | |
A、3月30日B、6月30日 | C.10月30日 | D.12月30日答 |
案：B |
解析：活期储蓄存款。指储户凭有效身份证件开立帐户、可随时存取的存款。每年6月30日为结息日，所得利息在扣除利息所得税后转入本金。
例题31(判断):计算利息的方法分为单利和复利两种。()答案：对
例题32(判断):复利是指计算利息时，不论期限长短，仅按本金计算利息，所生利息不加入本金重复计算利息。()答案：错
解析：单利是指计算利息时，不论期限长短，仅按本金计算利息，所生利息不加入本金重复计算利息；复利是指计算利息时，要按一定期限(如1年)将所得利息加入本金再计算利息，逐期滚算，俗称“利滚利”。
例题33:按贷款使用期限的长短，可将贷款分为()。A、短期贷款B、
中期贷款C.长期贷款D.抵押贷款E、保证贷款答案：ABC解析：按贷款使用期限的长短，可将贷款分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。保证贷款、抵押贷款是根据担保形式不同来划分的。
例题34:对个人购买自用普通住房发放的按揭贷款最长不得超过()年。A、
30B、35C.40D.45答案：A
解析：款期限的确定应当综合考虑借款人贷款用途和综合还贷能力、银行资金状况和资产流动性等因素。自营贷款期限最长一般不得超过10年(对个人购买自用普通住房发放的按揭贷款最长不得超过30年),票据贴现的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。例题35(判断):商业银行贷款应实行审贷分离、分级管理的审理制度。 ()答案：对
例题36(判断):贷款时，贷款人与借款人可以不签订借款合同。()答案：错
解析：贷款时应由贷款人与借款人签订借款合同。
例题37:按照商业银行中间业务的功能和形式分类，可以分为()。
A、结算类中间业务B、担保型中间业务C.融资型中间业务D.管理型中间业务E、一般金融工具业务
答案：ABCD
解析：按照商业银行中间业务的功能和形式分类，可以分为结算类中间业务、担保型中间业务、融资型中间业务、管理型中间业务、衍生金融工具业务以及其他中间业务等六类。例题38:融资租赁的特征包括()。
A、所有权与使用权分离B、所有权与使用权不分离
C.以分期支付租金方式偿还本息D.租赁双方是以合同为基础的经济关系E、融资与融物相结合
答案：ACDE
解析：融资租赁的特征有：一是所有权与使用权分离；二是融资与融物相结合；三是以分期支付租金方式偿还本息；四是租赁双方是以合同为基础的经济关系。例题39:信托的职能包括()。
A、融通资金B、财务管理C.财产所有权的转移性D.信用
服务E、收益分配的实绩性
答案：ABD
解析：信托的职能包括融通资金、财务管理和信用服务。财产所有权的转移性、收益分配的实绩性，是信托的性质。
例题40:我国信托业务的范围包括()。
A、信托业务B、委托业务C.代理业务D.外汇业务E、
金融业务答案：ABCD
解析：目前，我国信托机构开办的业务可分为以下五类：信托业务、委托业务、代理业务、兼营业务、外汇业务。
第五节金融市场
例题41:我国的购回协议市场兴起于1994年，作为抵押品的主要是()。A、
小额可转让定期存款单B、大额可转让定期存款单C.政府债
券D.国库券答案：D
解析：我国的购回协议市场兴起于1994年，作为抵押品的主要是国库券。例题42:下列属于长期资金市场的特点有()。
A、融资期限长B、融资期限短C.资金交易量大
D.资金交易量小E、融资的目的主要是为了解决长期投资性资金的需要答案：ACE
解析：长期资金市场的功能主要是引导长期储蓄转化为长期投资，其特点有：①融资期限长。②融资的目的主要是为了解决长期投资性资金的需要。新筹措的长期资金主要用于补充固定资产，扩大再生产能力，如开办新企业、更新改造或扩充厂房设备、国家长期建设性项目的投资等。③资金交易量大。④作为交易工具的有价证券，与短期金融工具相比，其收益较高，但流动性较差、价格变动幅度大、有较大风险。例题43:外汇市场的参与者()。
A、外汇经纪人B、客户C.外汇银行D.商业银行E、
中央银行答案：ABCE
解析：外汇市场的参与者：(1)外汇银行。指经过国家批准或中央银行指定的经营外汇业务的银行。(2)外汇经纪人。指在外汇市场上专门为交易双方买卖外汇的中间人。(3)客户。指外汇市场上各种
第一章货币与货币制度
一.单选题
1.历史上最早出现的货币形态是()。
A.实物货币B.信用货币C.表征货币D.电子货币
2.货币的本质特征是充当()。
A.普通商品B.特殊商品C.一般等价物D.特殊等物价
3.典型的银行券属于()类型的货币。
A.实物货币B.信用货币C.表征货币D.电子货币
4.货币在()时执行价值尺度职能。
A.商品买卖B.交纳税款C.支付工资D.表现和衡量商品价值
5.一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为()
A.货币价值形式B.一般价值形式
C.总和的或扩大的价值形式D.简单的或偶然的价值形式
6.价值形式的最高阶段是()
A.货币价值形式B.一般价值形式
C.总和的或扩大的价值形式D.简单的或偶然的价值形式
7.货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是()
A.价值尺度B.流通手段
C.贮藏手段D.支付手段
8.货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是()
A.价值尺度B.流通手段
C.贮藏手段D.支付手段
9.当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是()
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段
10.“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是()
A.银本位B.平行本位C.双本位D.金本位
11.人民币是()
A.实物货币B.代用货币C.金属货币D.信用货币
12.观念货币可以发挥的职能是()
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段
13.张某从商业银行贷款30万元购买住房属于货币()职能。
A.流通手段B.支付手段C.贮藏手段D.价值尺度
二、多选题
1.在商品交换发展过程中，商品价值的表现形式有()
A.简单的或偶然的价值形式B.总和的或扩大的价值形式
C.一般价值形式D.货币价值形式
E.商品价值形式
2.货币最基本的职能是()
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段
D.支付手段E.世界货币
3.货币基本的职能是()
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段
D.支付手段E.世界货币
4.货币充当一般等价物的特征是()
A.是表现一切商品价值的工具B.是衡量商品价值的工具
C.是实现商品价值的工具D.必须是有形的物体
E.具有直接同一切商品相交换的能力
三、判断题
1.从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。()
2.执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是现实的货币。()3.支付手段下，商品让渡和货币回流之间不存在时间间隔。()
4.流通手段下，为一手交钱一手交货，钱货两清。商品流通与货币回流之间不存在时间间隔。()
答案：单选：ACBDBAABCCDAB
多选：ABCDABABCDEABCE
判断：XXXV
第二章利息与利息率
一、单项选择题
1、利息是()的价格。
A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行资本
2.“利息报酬论”的主张者是()
A.威廉·配第B.亚当·斯密C.庞巴·韦克D.纳索·西尼尔
3.利率是指借贷期内所形成的利息额与()之比。
A.汇款额B.借款额C.承兑额D.资本额
4.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是()
A.基准利率B.差别利率C.实际利率D.公定利率
5.固定汇率通常适用于()
A.长期贷款B.短期贷款C.中期贷款D.金融市场
6.某国今年的1年期定期存款利率为5%,该国当年的通货膨胀率为8%,该国当年的实际利率为()
A.3%B.5%C.-3%D.8%
7.利率的调高会令企业压缩资金需求，减少借款规模，更加谨慎地使用资金。这是利率功能中的()
A.分配收入B.激励C.积累资金D.约束
8.我国利率市场化的突破口是放开()
A.同业拆借利率B.债券市场利率C.存款利率D.贷款利率
9.马克思揭示影响利率变化的决定性因素是()
A.平均利润率B.社会在生产状况C.供求和竞争金D.物价
10.在马克思的利率决定理论中，决定利率的基本因素是()
A.社会在生产状况B.平均利润率C.供求和竞争金D.国家经济政策
11.在()情况下，利率等于或高于平均利润率。
窗体顶端A.通货膨胀B.经济危机C.金融危机D.社会动荡
二、多项选择题
1.马克思对利息本质的论述是()
A.利息直接来源于利润B.利息是借贷资本家节欲的报酬
C.利息是对剩余价值的分割D.利息是利润的一部份而不是全部
E.利息来源于边际生产力
2.按照性质不同，可将利率分为()
A.单利率B.复利率C.名义利率D.实际利率E.市场利率
3.根据在借贷期内是否调整，利率可分为()
A.市场利率B.固定利率C.浮动利率D.公定利率E.实际利率
4.在我国，影响和决定利率的主要因素是()
A.银行利润B.物价变动C.企业的承受能力D.市场供求状况E.国家经济政策
5.利率对经济活动的调节作用主要表现在以下几个方面()
A.提高资金使用效率B.稳定物价C.调节货币流通D.调节信贷规模和结构E.聚集社
会资金 三、判断题 1.利息是剩余价值的一部分，也就是利润的一部分。2利息是货币资本的价格。 | () () |
3.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。 4.当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。 5.凯恩斯的流动偏好论认为利率是由固定利率决定的。 | () () () |
答案： 单选：BABABCDABBA 多选：ACDCDBCABCDEABCDE 判断：√×√×√ 第三章金融市场 |
一、单选
1.按划分，金融市场可分为票据市场、证券市场、外汇市场、黄金市场。
A.交易中介B.交易对象C.交割方式D.流通特性
2.金融市场最基本的功能是
0
A.调节宏观和微观经济B.价格发现C.支持规模经济D.融通资金
3.多数国家都加以严格控制的证券交易方式不包括
A.现货交易B.远期交易C.信用交易D.期权交易
4.金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫9
A.贷款业务B.票据业务C.同业拆借D.再贴现业务
5.私募发行的特点为
①手续简单②费用低廉③上市交易④无须审查A.①②④B.①②C.③④D.①②③④
6.外汇交易的方式主要有
0
①即期外汇交易②远期外汇交易③套汇交易④外汇期权交易A.①②③B.③④C.②③④D.①②③④
7.外汇市场参与者主要是
0
①外汇银行②外汇经纪人③中央银行④企业A.③④B.①②③④C.②③④D.②④
8.国库券与同期的其他金融工具相比，具有以下特点6
①风险低②流动性低③收益高④价格波动小A.①②③④B.①②C.③④D.①④
9.货币市场包括c
①同业拆借市场②商业票据市场③大额可转让存单市场④中长期货币借贷市场A.①②③B.②③④C.①②③④D.②③
10.金融市场的特征有
①是进行资金交易的市场②是进行商品交易的市场
③是公开的市场④是隐蔽的市场A.①②④B.①③C.①④D.①②③
11.金融市场的参与者有
8
①企业②个人③政府部门④金融机构
A.①②③④B.①②③C.②③④D.①②④
二、多选题
1、普通股股东享有的权利包括：
A.企业日常经营管理权B.股票转让权
C.红利分配权D.任命总经理
2、决定债券收益率的主要因素是：
A.期限B.利息率C.发行者的经济效益D.市场价格E.流动性程度
三、判断题
(1)直接融通与间接融通这两种资金的融通方式在不同的时期起过不同的作用。随着商品经济的日益发展，以金融机构为中介的间接融通将占主导地位，而直接融通的作用将越来越小。()
(2)资金融通方式是指资金的借贷及各种信用工具的买卖方式。()
(3)直接融通是资金供求双方直接见面协议，进行票据和证券的买卖或货币借贷。()
(4)间接融通是以金融机构为中介进行的资金融通。()
(5)扩大直接融通，可以弥补银行贷款的不足，因此，其规模越大越好。()
(6)资金融通管理的目的是保证通货基本稳定，促进国民经济持续、稳定、协调地发展。()
(7)资本市场中交易的全部是债权证券，而货币市场中权益证券与债权证券的交易都有。()
(8)在资本市场上，最大的资金供给者是个人，而最大的资金需求者是企业。()
(9)政府拥有财政作后盾，因此在金融市场上主要是资金的供应者。()
(10)联邦基金的交易创造出了新的准备金，因而能够提高银行的存贷能力。()
(11)公司债券的收益取决于债券的风险，债券的风险越大则收益越多。()
(12)回购协议的利率与作为协议抵押的证券的利率无关。()
(13)优先股股东享有经营管理权、股票转让权、红利分配权、优先认股权。()
(14)一级市场是现有证券的交易市场，二级证券市场是新证券的发行市场。()
(15)有价证券市场与预期收益成正比，与市场利率成反比。()答案：
单选：BDACADBBABA
多选：(1)B、C(2)A、B、C
判断：(1)×(2)√(3)√(4)√(5)×(6)√(7)×(8)√(9)×(10)×
(11)√(12)√(13)×(14)×(15)√
第四章金融机构体系
一、单选题
1、下列那一项不是属于银行金融机构体系范围的()
A、中央银行B、商业银行
C、证券公司D、政策性银行
2、下列那个选项不是属于非银行金融机构体系的()
A、保险公司B、财务公司
C、信用合作社D、专业银行
3、下列关于专业银行的描述中，那个是错误的()
A、以短期融资为主B、主要依靠发行债券来筹集营运资金
C、资金的使用有特定的行业、用途D、一般不经营活期存款业务
4、()曾是我国的专业外汇银行。
A、中国建设银行B、中国银行
C、中国工商银行D、国家开发银行
5、下列不属于我国商业银行业务范围的是()。
A、发行金融债券B、监管其他金融机构
C、买卖政府债券D、买卖外汇
6、下列()不属于政策性银行。
A、中国人民银行B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行D、国家开发银行
7、储蓄银行的服务对象主要是()。
A、居民消费者B、企业C、政府D、商业银行
二、多选题
1、下列属于银行金融机构的是()
A、中央银行B、商业银行
C、专业银行D、政策性银行
2、下列属于非银行金融机构的包括()
A、证券公司B、保险公司
C、信托投资公司D、财务公司E、信用合作社
3、以下关于政策性银行的特征描述中，那些是正确的()
A、与政府关系紧密B、特殊的融资原则
C、以利润最大化为原则D、业务领域基本固定
4、下列是政策性银行的是()
A、国家开发银行B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行D、城市商业银行
5、专业银行的主要种类包括()。
A、开发银行B、储蓄银行
C、外汇银行D、投资银行
6、下列属于我国非银行金融机构的有()。
A、信托投资公司B、证券公司
C、财务公司D、邮政储蓄机构
答案：
单选：CDABBAA
多选：ABCDABCDEABDABCABCDABCD
第五章商业银行与存款货币创造
一、单选题
1、()是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行B、法兰西银行
C、英格兰银行D、日本银行
2、()是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介
C、信用中介D、金融服务
3、下列()不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金B、准备金
C、存放同业款项D、应付款项
4、下列()属商业银行传统的业务。
A、备用信用证B、信贷便利
C、信用卡业务D、承诺业务
5、信托与租赁属于商业银行的()。
A.资产业务B.负债业务
C.中间业务D.表外业务
6、商业银行经营的基本目标是()
A、组织和吸收存款B、资金运用出去C、通过利差获取经营利润D、组织和吸收存款，再把这些资金运用出去，通过利差获取经营利润
7、负债业务中业务量最大的是()
A、资本金业务B、存款业务C、同业拆借和向央银行借款业务D、资产业务8、商业银行经营与管理的首要原则是()
A、可靠性原则B、流动性原则C、安全性原则D、盈利性原则
二、多选题
1、商业银行的职能包括：()
A、信息中介B、支付中介C、信用创造D、投资中介
2、商业银行组织制度形式：()
A、单元制B、持股公司制C、连锁制D、联营制
3、以下哪项属于银行的资产项目()
A、贷款B、金融债券C、贴现D、投资
4、以下哪项属于银行的中中间业务项目()
A、保证B、承兑C、汇兑D、咨询服务
5、以下哪项属于银行的负债项目()
A、存款B、借款C、金融债券D、可转让大面额定期存单
三、判断题
1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。()
2、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。()
3、票据贴现是商业银行的负债业务。()
答案：
单选：CCDCCDBC
多选：ABCDABCABCABCDAD
判断：√××
第六章中央银行
一、单选题
1.我国中央银行制度的类型是()
A.复合型B.单一型C.混合型D.准中央银行型
2.中央银行的性质属于()
A.金融企业B.国家机关C.事业单位D.政策性银行
3.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中()
A.国库存款B、企业存款
C.团体存款D、个人存款
4.中央银行在经济衰退时，()法定存款准备率。
A.调高B.降低
C.不改变D.取消
5.中央银行若提高再贴现率，将()
A.迫使商业银行降低贷款利率
B.迫使商业银行提高贷款利率
C.使商业银行没有行动
D.使企业得到成本更高的贷款
6.在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是()。
A.央行给存款机构贷款增加
B.央行出售证券
C.向其他国家中央银行购买外国通货
D.中央银行代表财政部购买黄金，进行金银储备
7.下列中央银行的行为和服务中，体现其“银行的银行”的职能的是()
A.代理国库
B.对政府提供信贷
C.集中保管商业银行现金准备
D.发行货币
二、多选题
1.各国的中央银行制度大致可以归纳的类型有()
A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行E.混合型
2.中央银行作为金融管理机构其活动特征是()
A.不以盈利为目的B.不经营普通的银行业务C.具有相对独立性D.不支付存款利息E.制定和执行国家货币政策
3.中央银行的基本职能主要包括()
A.贷款的银行B.发行的银行C.银行的银行D.国家的银行E.管理的银行
4.中央银行的负债业务包括()
A.吸收企业居民储蓄存款B.流通中的通货C.代理国库D.集中商业银行缴存的准备金E.资本金
5.中央银行的资产业务主要包括()
A.向商业银行和政府发放贷款B.再贴现和再贷款C.买卖政府债券D.黄金外汇储备E.流通中的通货
6.央行再贴现业务与贷款业务的区别主要表现在()
A.利息取得的先后次序不同B.获得资金的数量不同C.贷款的对象不同D.信用保证程度不同E.发放程序不同
7.政府部门可以通过()方式向中央银行取得货币
A.正常的贷款B.透支C.出售政府债券D.增发货币E.再贴现
8.证券买卖业务与贷款业务的主要区别表现在()
A.信用保证程度不同B.资金流动性不同C.获得报酬的性质不同D.对经济金融环境要求不同E.获得收益的数量不同
9.全国银行系统的资金清算是由()组织进行的
A.票据交换所B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策银行
10.中央银行产生的客观要求主要是()
A.作为众多银行的后盾，充当最后贷款人B.统一货币发行的要求C.制定货币政策的要求
D.建立全面统一而有权威的公正的清算机构E.代表政府实行金融监管的要求
11.在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有()。
A货币发行B、贷款和再贴现C、金银储备D、外汇储备E、代理国库
12.单一中央银行制的主要形式有()。
A、一元中央银行制B、二元中央银行制C、一体式中央银行制D.、混合式中央银行制E、跨国中央银行制
13.下列属于中央银行清算业务的是()。
A、再贴现B、集中办理票据交换C、集中清算交换的差额D、办理异地资金转移E、支付现金差额
14.中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是()。
A、垄断发行原则B、信用保证原则C、实物保证原则D、黄金外汇保证原则E、弹性发行原则
一、单选：
(1)B(2)B(3)A(4)B(5)B(6)B(7)C
二、多选：1、ABCD2、ABCD3、BCD4、CDE5、ABCD6、7、8、9、
B10、ABDE11、ABCDE12、AB13、BCD14、ABE
第十一章金融监管
一、单项选择题
1、在我国设立商业银行必须经()审核批准。
A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.中国保监会
2.金融体系最后一道安全防线是
A.市场准入管制B.最后贷款人C.存款保险D.日常审慎性监管
3.存款保险制度最早始于(),后来，大多数国家陆续建立此项制度。
A.英国B.日本C.中国D.美国
4.目前，实行单一监管体制的国家有()
A.英国B.德国C.法国D.瑞士
5.目前，实行集中监管体制的国家有()
A.美国B.英国C.瑞士D.法国
6.巴塞尔委员会提出的国际监管标准，对()作了详细规定。
A.资本充足率B.流动性比率C.业务经营范围D.对单一贷款人贷款的比率
7.20世纪80年代以来，国际证券委员会组织提出了()国际监管标准。
A.资产充足率B.信息披露C.保险公司资产管理业务D.市场准入
8.一般地，各国对金融机构的市场准入通常采取()
A.注册制B.登记制C.审批制D.核准制
9.根据《商业银行风险监管核心指标》,资本充足率必须大于等于()、核心资本充足率必须大于等于()。
A.8%、4%B.4%、8%C.5%、10%D.10%、5%
10.我国为了控制银行的信用风险过于集中，规定对单一借款人占银行资本的比重不得超过()
A.15%B.20%C.10%D.8%
二、多项选择题
1.金融监管机构实施适度竞争原则的目的是(。
A.防止出现恶劣、过度的竞争B.保障经营管理行为的高效运转
C.避免出现金融市场上的垄断行为D.避免出现危及金融体系安全的行为
E.使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化
2.下列属于金融监管基本原则的是()。
A.公开、公正原则B.依法监管原则
C.效率原则D.适度竞争原则
E.内部监管与外部监管相结合原则
3.金融监管的目标是()。
A.保护金融机构实现更多利润B.减少金融风险，确保经营安全C.实现公平有效的竞争D.促进金融业健康发展
E.实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一
4.金融风险的主要特征是()。
A.关联性B.可控性C.突发性和破坏性D.隐蔽性E.不确定性
5.金融监管体制模式主要有()。
A.不统一监管体制B.分业经营、分业监管体制C.混业经营、集中体制
D.单一监管体制E.多元化监管体制
三、判断题
1.考虑到监管的各种成本，金融监管机制存在着一个适可而止的边界和限度。()
2.金融监管失灵表现为监管过度或监管松懈。()
3.以全能银行体制著称的德国，其金融监管体制是单一监管体制。()
4.最后贷款人和存款保险都好是事后的挽救性措施，不能起到预防作用。()
5.各国对金融机构的设立通常采取注册登记制。()
答案：
单选：ABDACABCAC
多选：ACDEABCDEBCDEABDEBC
判断：√√×××
十二章、金融创新和金融发展
一、单选题
1.期货、期权、互换等交易属于()
A.增加流动性型创新B.股权创造型创新
C.风险转移型创新D.信用创造型创新
2.以下属于股权创作型创新的内容的是()
A.金融资产证券化B.期货、期权等
C.短期商业票据D.可转换债券
二、多选题
1.导致金融创新的直接原因有()
A.管制B.风险C.竞争D.技术
2、金融创新的内容包括：()
A.金融工具的创新B.金融机构的创新
C.金融市场的创新D.金融系统的创新
3.金融机构的创新的趋势()
A.从传统的单一结构向集团化结构发展
B.从传统的复杂结构向集团化结构发展
C.从提供单一服务向全能服务发展
D.从传统结构向现代结构发展
三、断题
1.金融创新的出现并非偶然现象，从本源上说，它是经济发展的客观要求。()
2.金融创新对现代经济发展有很大的推动作用，因此，它对金融和经济没有不利影响。()
3.金融创新的利远远大于弊，并且其始终是主要和主流性的。()
4.商品经济越发展，交换关系越复杂，金融就越发达。()
5.股权流动型创新是针对一些流动性较差的金融工具，通过对其进行改造，增加其流动性。()
答案：单选：CD
多选：ABCDABCDAC
判断：VXVVX
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