2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案完整版

反洗钱知识竞赛试题库涵盖法律法规、洗钱手段、风险评估等内容，提供详细答案，旨在提升参与者的反洗钱意识与实务能力。下面由网友为您整理分享的“2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案完整版”相关资料，供您参考学习。

2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案(完整版)

一、单选题

1.我国《反洗钱法》正式施行的时间是()。

A.2006年10月31日B.2007年1月1日

C.2007年3月1日D.2007年6月1日答案：B

解析：2006年10月31

日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》,自2007年1月1日起施行。

2.

金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：C

解析：根据反洗钱相关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

3.

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的()个工作日内补正。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：中国反洗钱监测分析中心要求金融机构补正相关报告时，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

4.以下哪种行为可能不是洗钱行为()。

A.张三把自己走私毒品赚来的钱存入银行

B.李四将抢劫所得的现金通过地下钱庄汇往境外

C.王五正常买卖股票获利后将资金存入银行

D.赵六将贪污受贿所得的财产通过虚假贸易的方式合法化

答案：C

解析：选项A、B、D

分别是将走私毒品所得、抢劫所得、贪污受贿所得进行掩饰、隐瞒以使其合法化，属于洗钱行为。而王五正常买卖股票获利存入银行是合法的资金往来，不属于洗钱行为。

5.

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下属于大额交易的是()。

A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含

5万元)、外币等值1万美元以上(含1

万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B.

非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易

人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当

日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

D.以上都是答案：D

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对各类大额交易的标准有明确规定，选项A、B、C均符合相应的大额交易标准。

6.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的

有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施不包括()。

A.应当指定专人负责反洗钱工作

B.配备必要的管理人员和技术人员

C.建立专门的反洗钱部门

D.对反洗钱人员提供持续的培训

答案：C

解析：金融机构保障反洗钱义务有效履行，可指定

专人负责、配备必要人员、对人员进行持续培训等，但并没有强制要求必须建立专门的反洗钱部门。

7.客户身份识别又称()。

A.客户识别

B.客户身份尽职调查

C.客户风险评估

D.客户背景调查

答案：B

解析：客户身份识别也被称为客户身份尽职调查，是金融机构在与客户建立业务关系或为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应进行的了解客户及其交易目的和交易性质，核实客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人等活动。

8.

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于()。

A.金融市场管理

B.反洗钱行政调查

C.征信管理

D.公众查询

答案：B

解析：这些部门和机构获得的客户身份资料和交易

信息只能用于反洗钱行政调查，以确保反洗钱工作的有效开展，保护信息的安全性和保密性。

9.以下不属于金融机构反洗钱内部控制制度的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.反洗钱宣传制度

D.客户身份重新识别制度

答案：C

解析：金融机构反洗钱内部控制制度主要包括客户

身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户身份重新识别等制度,反洗钱宣传制度不属于内部控制制度范畴。

10.以下哪种情况金融机构可以不重新识别客户身

份()。

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身

份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

B.客户行为或者交易情况出现异常的。

C.

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，但客户未在合理期限内更新且没有提出合理理由的。

D.客户为长期交易客户，交易一直正常进行。

答案：D

解析：选项A、B、C

分别涉及客户信息变更、行为异常、身份文件过期等情况，金融机构需要重新识别客户身份。而长期正常交易的客户，在没有出现异常情况时，金融机构可不重新识别。

二、多选题

1.洗钱的常见方式包括()。

A.利用金融机构

B.投资办产业

C.利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度

D.通过市场的商品交易活动

答案：ABCD

解析：洗钱者可以通过金融机构进行资金转移、利用投资产业掩盖非法资金来源、借助保密法律制度隐匿资金、利用商品交易的差价等方式实现洗钱目的。

2.

金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向()报告。

A.中国人民银行当地分支机构

B.当地公安机关

C.中国反洗钱监测分析中心

D.当地银保监会派出机构

答案：AB

解析：金融机构发现涉嫌犯罪的，应及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

3.反洗钱内部控制的目标包括()。

A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C.确保金融机构各项业务的稳健运行

D.确保金融机构不被监管部门处罚

答案：ABC

解析：反洗钱内部控制的目标主要是保证法规政策

和内部制度执行、控制洗钱风险、保障业务稳健运行，而不被监管部门处罚不是根本目标，只是内部控制良好可能带来的结果。

4.金融机构应当按照()的原则，妥善保存客

户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A.安全

B.准确

C.完整

D.保密

答案：ABCD

解析：金融机构保存客户身份资料和交易记录应遵

循安全、准确、完整、保密的原则，以满足反洗钱工作的各项需求。

5.以下属于可疑交易特征的有()。

A.

短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常

资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D

C.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地

区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

D.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

答案：ABCD

解析：以上选项均符合可疑交易的常见特征，在反

洗钱监测中，这些异常的资金流动或交易行为都可能被视为可疑交易

0

6.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职

责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查()。

A.进入金融机构进行检查

B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、

资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的

系统

答案：ABCD

解析：中国人民银行及其分支机构在反洗钱现场检

查中具有进入机构检查、询问工作人员、查阅复制资料、检查信息系统等权力。

7.金融机构客户身份识别的内容包括()。

A.了解客户的身份信息

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

D.了解客户的财务状况和经营情况

答案：ABCD

解析：金融机构在客户身份识别过程中，需要全面

了解客户的身份、交易目的、实际控制人和受益人以及财务经营状况等信息。

8.反洗钱工作的意义包括()。

A.

有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。

B.

有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全。

C.

有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为。

D.有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义。

答案：ABCD

解析：反洗钱工作对于维护经济、金融安全，打击犯罪，保护受害人权益等方面都具有重要意义。

9.以下哪些机构属于反洗钱义务主体()。

A.银行

B.证券期货公司

C.保险公司

D.支付机构

答案：ABCD

解析：银行、证券期货公司、保险公司、支付机构等都属于金融机构范畴，是反洗钱义务主体，需要履行反洗钱相关义务。

10.

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对()客户或者账户，至少每半年进行一次审核

0

A.高风险

B.中风险

C.低风险

D.无风险

答案：AB

解析：对于高风险和中风险的客户或者账户，金融机构至少每半年进行一次审核，以加强对风险的监控和管理。

三、判断题

1.

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。()

答案：正确

解析：鼓励社会公众参与反洗钱工作，发现洗钱活动有权向相关部门举报。

2.金融机构仅需对其总部的反洗钱内部控制制度的有效实施负责。()

答案：错误

解析：金融机构应确保其各级机构和业务条线的反洗钱内部控制制度都能有效实施，而不只是总部。

3.客户身份识别是金融机构反洗钱工作的基础。()答案：正确

解析：准确识别客户身份是开展反洗钱其他工作的

前提和基础，只有了解客户，才能更好地监测和防范洗钱风险。

4.金融机构对高风险客户的尽职调查措施应低于对普通客户的尽职调查措施。()

答案：错误

解析：对于高风险客户，金融机构应采取更为严格和详细的尽职调查措施，而不是低于普通客户。

5.

反洗钱调查人员在调查过程中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私,应当保密。()

答案：正确

解析：保护相关信息的保密性是反洗钱调查过程中的重要要求，防止信息泄露造成不良影响。

6.金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部控

制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。()

答案：正确

解析：金融机构负责人作为管理核心，对反洗钱内部控制制度的有效实施负有责任。

7.只要是合法的资金往来，金融机构就不需要进行客户身份识别。()

答案：错误

解析：无论资金往来是否合法，金融机构在与客户

建立业务关系等特定情况下，都需要进行客户身份识别。

8.中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析大额交易和可疑交易报告。()

答案：正确

解析：中国反洗钱监测分析中心是专门负责接收和

分析金融机构报送的大额交易和可疑交易报告的机构。

9.

金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录自行销毁。()

答案：错误

解析：金融机构破产和解散时，应将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构，而不是自行销毁。

10.反洗钱工作只是金融机构的义务，与普通公民无关。()答案：错误

解析：反洗钱工作需要全社会的共同参与，普通公民也有义务配合金融机构的身份识别等工作，发现洗钱线索可以举报。

四、简答题

1.简述客户身份识别的基本要求。

答：客户身份识别的基本要求包括：

(1)金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

(2)了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

(3)在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

(4)对于高风险客户或者高风险账户持有人，金

融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

(5)客户先前提交的身份证件或者身份证明文件

已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

2.金融机构发现可疑交易后应如何处理?

答：金融机构发现可疑交易后应按以下步骤处理：

(1)及时以电子方式或书面形式向中国反洗钱监

测分析中心提交可疑交易报告。报告应包含客户身份信息、交易信息、可疑特征描述等内容。

(2)对可疑交易进行持续监测和分析，进一步收

集相关信息，以确定交易的可疑程度和可能涉及的风险。

(3)如果发现可疑交易涉嫌犯罪，应及时以书面

形式同时向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

(4)配合反洗钱行政主管部门和公安机关的调查工作，提供必要的资料和协助。

3.简述反洗钱内部控制制度的主要内容。

答：反洗钱内部控制制度主要包括以下内容：

(1)客户身份识别制度：明确金融机构在与客户建立业务关系、进行交易等环节识别客户身份的具体要求和流程。

(2)客户身份资料和交易记录保存制度：规定客户身份资料和交易记录的保存期限、保存方式、安全要求等，确保资料的完整性和可追溯性。

(3)客户身份重新识别制度：确定在哪些情况下金融机构需要对客户身份进行重新识别，以及重新识别的程序和方法。

(4)可疑交易报告制度：制定可疑交易的判断标准、报告流程和报告时限，确保金融机构能够及时发现并报告可疑交易。

(5)内部审计和监督制度：建立内部审计机制，定期对反洗钱工作进行检查和评估，监督反洗钱内部控制制度的执行情况。

(6)员工培训制度：对员工进行反洗钱知识和技能培训，提高员工的反洗钱意识和业务能力。

(7)保密制度：明确对客户身份资料和交易信息的保密要求，防止信息泄露。

4.反洗钱工作对金融机构有哪些重要意义?

答：反洗钱工作对金融机构具有以下重要意义：

(1)防范金融风险：洗钱活动可能导致金融机构面临资金损失、声誉受损等风险。通过反洗钱工作，金融机构可以及时发现和防范洗钱行为，降低潜在的金融风险。

(2)维护金融安全：金融机构是洗钱活动的重要渠道，做好反洗钱工作有助于维护金融体系的稳定和安全，防止洗钱活动对金融市场造成破坏。

(3)合规经营：遵守反洗钱法律法规是金融机构的法定义务。建立健全反洗钱内部控制制度，有效履行反洗钱义务，能够确保金融机构合规经营，避免因违规而受到监管部门的处罚。

(4)提升声誉：积极开展反洗钱工作，表明金融机构对社会责任的担当，有助于提升金融机构的社会形象和声誉，增强客户对金融机构的信任。

(5)促进业务发展：良好的反洗钱工作可以为金融机构营造健康的经营环境，吸引更多优质客户，促进金融机构业务的持续发展。

五、案例分析题

案例：某银行近期发现客户李某的账户存在异常交易情况。该账户原本是一个小额储蓄账户，平时交易金额较小且频率较低。但在最近一个月内，该账户频繁收到来自多个不同账户的转账，累计金额达到数百万元，随后又迅速将资金分散转出到多个其他账户。银行对李某进行身份核实，发现李某为一名普通退休人员，其职业和收入状况与近期的大额资金交易明显不符。

问题：

1.该银行发现的交易情况是否属于可疑交易?请说明理由。

2.银行应采取哪些措施?

3.该案例中可能涉及的洗钱上游犯罪有哪些?

答：

1.

该银行发现的交易情况属于可疑交易。理由如下：该账户原本交易金额小、频率低，近期却频繁收到多个不同账户的大额转账，累计金额数百万元，且迅速

将资金分散转出到多个其他账户。同时，账户所有人李某是普通退休人员，其职业和收入状况与近期的大额资金交易明显不符，符合“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、

财务状况、经营业务明显不符”这一可疑交易特征。

2.银行应采取以下措施：

(1)及时以电子方式或书面形式向中国反洗钱监

测分析中心提交可疑交易报告，详细描述交易情况、客户身份信息以及可疑特征等内容。

(2)对该账户的交易进行持续监测和分析，进一

步收集相关信息，如资金来源账户的情况、资金转出账户的情况等，以确定交易的可疑程度和可能涉及的风险。

(3)重新识别客户身份，进一步了解李某的资金

来源、资金用途、经济状况等信息，要求李某提供合理的解释和相关证明材料。

(4)如果发现可疑交易涉嫌犯罪，应及时以书面

形式同时向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告，并配合相关部门的调查工作，提供必要的资料和协助。

3.该案例中可能涉及的洗钱上游犯罪有：

(1)贪污受贿犯罪：不法分子可能将贪污受贿所得的资金通过李某的账户进行洗白，利用频繁转账和分散转出的方式掩盖资金的非法来源

0

(2)诈骗犯罪：诈骗分子可能将诈骗所得的资金分散转入李某账户，再通过分散转出的方式将资金进行转移和隐匿，逃避监管和追查。

(3)非法集资犯罪：非法集资所得的资金可能通过这种方式进行洗钱,以混淆资金流向，使非法资金合法化。